เวลาพูดถึงประกันสุขภาพ หลายคนมักคิดถึงการใช้สิทธิในโรงพยาบาลไทยเป็นหลัก แต่ชีวิตจริงเราอาจเดินทางไปต่างประเทศ ไปทำงาน ไปเที่ยว ไปเรียน หรือมีเหตุจำเป็นต้องเข้ารับการรักษานอกประเทศไทย
คำถามที่มักเกิดขึ้นคือ ถ้าเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุที่ต่างประเทศ ประกันสุขภาพที่ถืออยู่ช่วยอะไรได้บ้าง และต้องสำรองจ่ายเองทั้งหมดไหม
สำหรับลูกค้าไทยประกันชีวิต บริการที่ควรรู้จักคือ International Claims Solutions หรือ ICS ซึ่งเป็นบริการอำนวยความสะดวกด้านสินไหมค่ารักษาพยาบาลในต่างประเทศ ภายใต้เงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
บทความนี้สรุปให้เข้าใจง่ายว่า ICS คืออะไร ใครมีสิทธิ์ ใช้กรณีไหน ต้องลงทะเบียนอย่างไร และควรเช็กอะไรบ้างก่อนเดินทาง
ไทยประกันชีวิต ICS คืออะไร
ICS ย่อมาจาก International Claims Solutions เป็นบริการที่ช่วยอำนวยความสะดวกเรื่องสินไหมค่ารักษาพยาบาลในต่างประเทศ ทั้งกรณีผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยใน ตามสิทธิ์และเงื่อนไขของสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพที่ผู้เอาประกันถืออยู่
แนวคิดสำคัญคือ เมื่อผู้เอาประกันเดินทางอยู่ต่างประเทศแล้วเกิดอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วย หรือบางกรณีต้องการวางแผนไปรักษาพยาบาลในโรงพยาบาลต่างประเทศ บริการ ICS จะช่วยประสานงานเรื่องการใช้สิทธิ์และการเคลมกับเครือข่าย/ผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้อง
แต่ต้องเข้าใจให้ถูกว่า ICS เป็นบริการอำนวยความสะดวก ไม่ใช่การเพิ่มวงเงินความคุ้มครองใหม่ สิทธิ์ค่ารักษายังต้องอ้างอิงตามกรมธรรม์ สัญญาเพิ่มเติม พื้นที่ความคุ้มครอง และเงื่อนไขที่ระบุไว้
ใช้ได้ในกรณีไหนบ้าง
จากข้อมูลบริการที่คุณให้มา ICS แบ่งภาพรวมการใช้บริการได้เป็น 2 กรณีหลัก:
1. เดินทางไปต่างประเทศแล้วเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุ
กรณีนี้เหมาะกับคนที่เดินทางไปต่างประเทศตามปกติ เช่น ท่องเที่ยว ทำงาน เยี่ยมครอบครัว หรือทำธุระ แล้วเกิดเหตุเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุระหว่างอยู่ต่างประเทศ
บริการจะช่วยให้ผู้เอาประกันมีช่องทางประสานงานด้านสินไหมและโรงพยาบาลในต่างประเทศตามเงื่อนไขที่กำหนด
2. มีอาการเจ็บป่วยและต้องการวางแผนไปรักษาในต่างประเทศ
กรณีนี้มักเกี่ยวข้องกับผู้เอาประกันที่มีแผนความคุ้มครองสูง เช่นกลุ่ม Health Fit Ultra ที่เข้าเงื่อนไข และต้องการวางแผนเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลต่างประเทศ
สิ่งที่ต้องระวังคือ กรณีวางแผนรักษาไม่ใช่เดินทางฉุกเฉิน จึงควรลงทะเบียนและตรวจสอบสิทธิ์ล่วงหน้าให้ชัดเจนกว่าเดิม
ใครมีสิทธิ์ใช้บริการ ICS
โดยสรุป กลุ่มที่ควรตรวจสอบสิทธิ์ ICS มี 2 กลุ่ม:
กลุ่ม Health Fit Ultra
ผู้เอาประกันที่มีสัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ ไทยประกันชีวิต เฮลท์ ฟิต อัลตร้า (Health Fit Ultra) และมีพื้นที่/วงเงินความคุ้มครองเข้าเงื่อนไข อาจใช้บริการได้ทั้งกรณีเดินทางแล้วเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุ และกรณีวางแผนไปรักษาพยาบาลในต่างประเทศ
กลุ่มสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพที่มี RB ตั้งแต่ 3,000 บาทต่อวันขึ้นไป
ข้อมูลที่คุณให้มาระบุว่า ผู้เอาประกันที่มีสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพไทยประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองค่าห้องและค่าอาหาร หรือ RB ตั้งแต่ 3,000 บาทต่อวันขึ้นไป อาจได้รับสิทธิ์เฉพาะกรณีเดินทางไปต่างประเทศแล้วเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุ
ตัวอย่างสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพที่ควรตรวจสอบ เช่น:
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ 80
- สัญญาเพิ่มเติมการประกันสุขภาพ วีไอพี พิเศษ
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ วีไอพี 6 เท่า
- สัญญาเพิ่มเติมการประกันสุขภาพ สมาร์ท วีไอพี
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพโกลด์
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพโกลด์ พลัส
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพแบบ Health Fit DD
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพแบบ Health Fit 99
ทั้งนี้ รายชื่อสัญญาและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงได้ จึงควรเช็กกับศูนย์บริการไทยประกันชีวิตหรือผู้ดูแลกรมธรรม์ก่อนเดินทางทุกครั้ง
กลุ่มที่อาจไม่เข้าเงื่อนไขบริการ
ข้อมูลที่คุณให้มาระบุว่าบางสัญญาเพิ่มเติมยังอาจไม่สามารถลงทะเบียนใช้บริการสินไหมในต่างประเทศได้ เช่น:
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ VIP แบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพเด็ก
- สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ Health Fit VIP Deduct
จุดนี้ควรอธิบายลูกค้าอย่างระมัดระวัง เพราะไม่ได้แปลว่ากรมธรรม์ไม่มีความคุ้มครองใด ๆ เสมอไป แต่หมายถึง บริการ ICS อาจไม่ได้เปิดให้ใช้ในสัญญาบางแบบ หรือมีเงื่อนไขต่างจากกลุ่มที่เข้าเกณฑ์
ต้องลงทะเบียนก่อนเดินทาง
เรื่องที่สำคัญที่สุดของ ICS คือ ต้องลงทะเบียนก่อนเดินทาง
จากข้อมูลที่คุณให้มา แนวทางคือ:
- เดินทางไปต่างประเทศทั่วไป ควรลงทะเบียนล่วงหน้าอย่างน้อย 3 วันทำการ
- กรณีวางแผนไปรักษาพยาบาลที่ต่างประเทศ ควรลงทะเบียนล่วงหน้าอย่างน้อย 7 วันทำการ
- ลงทะเบียนผ่านศูนย์บริการข้อมูลผู้เอาประกัน ไทยประกันชีวิต โทร 1124 กด 2
- การลงทะเบียนควรรอการยืนยันจากผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้อง เช่น Europ Assistance ก่อนถือว่าสมบูรณ์
หากไม่ได้ลงทะเบียนก่อนเดินทาง อาจไม่ได้รับสิทธิ์บริการ ICS แม้จะเป็นผู้เอาประกันที่มีสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเข้าเงื่อนไขก็ตาม
หลังลงทะเบียนแล้วต้องดูอะไร
หลังลงทะเบียน ควรตรวจสอบว่ามีอีเมลหรือหลักฐานยืนยันครบหรือไม่ และเก็บข้อมูลติดต่อไว้ให้พร้อม เช่น:
- หมายเลขติดต่อฉุกเฉินหรือหมายเลขบริการในต่างประเทศ
- รายละเอียดผู้ให้บริการประสานงาน
- รายชื่อหรือแนวทางโรงพยาบาลคู่สัญญาในประเทศที่จะเดินทาง
- เลขกรมธรรม์และข้อมูลผู้เอาประกัน
- พื้นที่ความคุ้มครองของแผนสุขภาพที่ถืออยู่
ข้อมูลที่คุณให้มาระบุว่า หากเจ็บป่วยในต่างประเทศหลังลงทะเบียนแล้ว สามารถติดต่อ Europ Assistance ที่หมายเลข +662 180 5545 เพื่อขอรับบริการ ICS ตลอด 24 ชั่วโมง และตรวจสอบโรงพยาบาลคู่สัญญาในต่างประเทศ
ก่อนนำไปใช้จริง ควรเช็กหมายเลขและช่องทางล่าสุดกับไทยประกันชีวิตอีกครั้ง เพื่อป้องกันเบอร์หรือเงื่อนไขบริการเปลี่ยนแปลง
ความคุ้มครองต่างประเทศไม่ได้เหมือนกันทุกแผน
อีกจุดที่ลูกค้าต้องเข้าใจคือ ประกันสุขภาพแต่ละแบบมีพื้นที่ความคุ้มครองไม่เหมือนกัน
ตัวอย่างเช่น:
- บางแผนอาจคุ้มครองเฉพาะในประเทศไทย
- บางแผนอาจคุ้มครองเฉพาะบางโซน
- บางแผนอาจเลือกพื้นที่คุ้มครองได้ เช่น เอเชีย ทั่วโลกยกเว้นสหรัฐอเมริกา หรือทั่วโลก
ดังนั้นก่อนเดินทาง อย่าดูแค่ว่ามีบัตรประกันสุขภาพ แต่ต้องเช็กด้วยว่า ประเทศที่จะเดินทางอยู่ในพื้นที่ความคุ้มครองของกรมธรรม์หรือไม่
ICS ช่วยอะไร และไม่ช่วยอะไร
ICS ช่วยได้
- ช่วยประสานงานด้านสินไหมในต่างประเทศ
- ช่วยอำนวยความสะดวกการใช้สิทธิ์ OPD/IPD ตามเงื่อนไข
- ช่วยให้ลูกค้าไม่รู้สึกโดดเดี่ยวเมื่อเจ็บป่วยในต่างแดน
- ช่วยตรวจสอบแนวทางการใช้สิทธิ์กับโรงพยาบาลในเครือข่าย
ICS ไม่ได้แปลว่า
- ไม่ได้แปลว่ารักษาที่ไหนก็ได้ทุกประเทศ
- ไม่ได้แปลว่าบริษัทจะจ่ายเกินวงเงินกรมธรรม์
- ไม่ได้แปลว่าข้อปฏิเสธหรือระยะเวลารอคอยจะถูกยกเว้น
- ไม่ได้แปลว่าไม่ต้องลงทะเบียนก่อนเดินทาง
- ไม่ได้แปลว่าส่วนเกินทั้งหมดบริษัทรับผิดชอบ
ถ้าค่ารักษาเกินวงเงิน หรือรายการรักษาไม่เข้าเงื่อนไข ผู้เอาประกันยังต้องรับผิดชอบส่วนเกินเอง
เช็กลิสต์ก่อนเดินทางต่างประเทศ
ก่อนเดินทางทุกครั้ง ลูกค้าไทยประกันชีวิตที่มีประกันสุขภาพควรเช็ก 7 ข้อนี้:
- สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพของเรามีสิทธิ์ ICS หรือไม่
- ประเทศที่จะเดินทางอยู่ในพื้นที่ความคุ้มครองหรือไม่
- กรมธรรม์ยังมีผลบังคับตลอดช่วงเดินทางหรือไม่
- ต้องลงทะเบียนก่อนเดินทางกี่วัน
- ได้รับอีเมลหรือหลักฐานยืนยันการลงทะเบียนแล้วหรือยัง
- มีเบอร์ติดต่อฉุกเฉินและเลขกรมธรรม์ติดตัวหรือไม่
- เข้าใจแล้วหรือยังว่าส่วนเกินวงเงินต้องรับผิดชอบเอง
สรุป
ไทยประกันชีวิต ICS เป็นบริการที่มีประโยชน์มากสำหรับคนที่มีประกันสุขภาพและต้องเดินทางต่างประเทศ เพราะช่วยเพิ่มความอุ่นใจเมื่อต้องเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุในต่างแดน
แต่หัวใจสำคัญคือ ต้องเช็กสิทธิ์และลงทะเบียนก่อนเดินทาง ไม่ควรรอให้เกิดเหตุแล้วค่อยถาม เพราะบางบริการต้องได้รับการยืนยันล่วงหน้าก่อนจึงจะใช้สิทธิ์ได้
ถ้าคุณมีแผนเดินทางต่างประเทศ และไม่แน่ใจว่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่ใช้ ICS ได้ไหม ทัก LINE OA มาได้ครับ ผมช่วยดูรายการสัญญาเพิ่มเติม พื้นที่ความคุ้มครอง และสิ่งที่ต้องเตรียมก่อนโทรลงทะเบียนให้ได้
แหล่งข้อมูลประกอบ
คำถามที่พบบ่อย
ไทยประกันชีวิต ICS คืออะไร
ICS หรือ International Claims Solutions คือบริการอำนวยความสะดวกด้านสินไหมค่ารักษาพยาบาลในต่างประเทศ สำหรับผู้เอาประกันที่มีสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเข้าเงื่อนไข และลงทะเบียนก่อนเดินทางตามที่บริษัทกำหนด
ICS ใช้ได้ทั้ง OPD และ IPD ไหม
ตามข้อมูลบริการที่สื่อสารกัน สามารถใช้ได้ทั้งผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยในในต่างประเทศ แต่สิทธิ์จริงยังขึ้นกับกรมธรรม์ สัญญาเพิ่มเติม พื้นที่ความคุ้มครอง และเงื่อนไขของบริษัท ณ วันที่ใช้บริการ
ต้องลงทะเบียนก่อนเดินทางไหม
ควรลงทะเบียนก่อนเดินทางทุกครั้ง หากไม่ได้ลงทะเบียนล่วงหน้า อาจไม่ได้รับสิทธิ์บริการ ICS แม้กรมธรรม์ยังมีความคุ้มครองค่ารักษาบางส่วนตามเงื่อนไขอยู่ก็ตาม
ถ้าค่ารักษาเกินวงเงิน ใครรับผิดชอบ
ส่วนที่เกินวงเงินหรือไม่เข้าเงื่อนไขความคุ้มครอง ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบเอง จึงควรตรวจพื้นที่ความคุ้มครอง วงเงิน และเงื่อนไขก่อนเดินทาง
สนใจทำประกัน
อ่านแล้วอยากให้ช่วยดูแผนของตัวเองไหม
ส่งข้อมูลติดต่อไว้ได้เลยครับ ผมจะช่วยไล่โจทย์เรื่องงบ โรงพยาบาล แผนเดิมที่มี และแผนที่ควรจัดลำดับก่อนหลังให้เหมาะกับชีวิตจริง
